Artisan, commerçant, profession libérale ou gérant majoritaire : en tant que travailleur non salarié (TNS), vous n’avez pas de mutuelle d’entreprise. Vous devez choisir seul votre couverture, mais vous profitez d’un avantage fiscal que les salariés n’ont pas.
La déduction Madelin
Un contrat santé dit « Madelin » permet de déduire vos cotisations de votre bénéfice imposable, dans la limite d’un plafond annuel fixé par la loi. Plus votre taux d’imposition est élevé, plus l’économie réelle est forte.
Conditions principales :
- être travailleur non salarié et imposé dans la catégorie des BIC ou des BNC (au régime réel) ;
- être à jour de vos cotisations sociales obligatoires ;
- souscrire un contrat éligible, qui doit être responsable.
Les micro-entrepreneurs ne peuvent pas déduire leurs cotisations, puisque leur bénéfice est calculé par abattement forfaitaire.
Les garanties à soigner quand on est indépendant
- Hospitalisation et chirurgie : une absence coûte doublement cher, autant être bien remboursé.
- Consultations et spécialistes, avec les dépassements d’honoraires.
- Couverture de la famille : conjoint et enfants peuvent souvent être ajoutés au même contrat.
La mutuelle ne remplace pas vos revenus en cas d’arrêt : c’est le rôle d’un contrat de prévoyance, à étudier en parallèle.
Questions fréquentes
Mon conjoint collaborateur peut-il en profiter ? Oui, le conjoint collaborateur peut lui aussi bénéficier d’un contrat Madelin.
Puis-je changer de mutuelle Madelin ? Oui, comme tout contrat santé, à tout moment après un an d’adhésion.
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